Банк образован в конце 1990 года на базе Костромского отделения Агропромбанка СССР. Учредителями выступили предприятия и организации Костромской области. При поддержке Администрации Костромской области, банк долгое время обслуживал местные сельскохозяйственные предприятия и организации.
В 1999 году банк был преобразован в общество с ограниченной ответственностью (ООО). В 2001-м году получил лицензии, дающие право работать с физлицами. В состав системы страхования вкладов вошел в январе 2005 года.
Согласно раскрываемой информации, основными владельцами кредитного учреждения через специализирующиеся на производстве сельскохозяйственной продукции ЗАО «Птицефабрика «Костромская» и ОАО «Птицефабрика «Волжская» выступают члены семьи Гюльбековых: Валерий Гюльбеков (23,91%), Нина Гюльбекова (21,44%), Екатерина Гюльбекова (11,40%), Ольга Гюльбекова (11,40%), Эллада Гюльбекова (10,00%), а также Дмитрий Озернов (6,58%), миноритарии (15,27%).
Банк работает через головной офис и два дополнительных офиса в Костроме, также располагает сетью банкоматов (всего 17 устройств) и платежных терминалов (более 100 устройств). Клиенты могут на льготных условиях воспользоваться банкоматами Промсвязьбанка.
В числе услуг для корпоративных клиентов значатся РКО, кредитование (в том числе специальные продукты для малого и среднего бизнеса), банковские гарантии, факторинг, корпоративные депозиты, дистанционное обслуживание, зарплатные проекты, эквайринг и т. д.
Физическим лицам предлагаются РКО, кредитование (в том числе ипотека), линейка вкладов, пластиковые карты (MasterCard), сейфовые ячейки, мобильный банк и интернет-банк (HandyBank), денежные переводы (Contact, CyberPlat, IntelExpress, Anelik, InterExpress, UNIStream, «Лидер», «Быстрая Почта», MoneyGram), валютообменные операции и др.
С частными лицами кредитное учреждение довольно активно начало работать в 2006 году, когда было объявлено о корректировке финансовых показателей и смене управленческой команды.
Активы банка за период с начала 2014 года изменились слабо (-5%). В пассивной части баланса происходил отток средств на текущих счетах предприятий и в меньшей степени — средств населения. В активной части баланса наблюдается наращивание портфеля ценных бумаг (банковских векселей) за счет небольшого сокращения кредитного портфеля и средств, размещенных в банках (в том числе в ЦБ).
Пассивы банка умеренно диверсифицированы, на 28% представлены депозитами населения, на 49% — корпоративными депозитами, 9% и 11%, соответственно, приходятся на остатки на текущих счетах предприятий и собственные средства (капитал и резервы).
Платежная динамика клиентской базы банка стабильная, невысокая, обороты по счетам клиентов находятся на уровне 1,7—2,4 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств населения оценивается как умеренная. Особенностью и конкурентным преимуществом банка является доступ к значительному объему корпоративных депозитов.
Активы банка на 73% представлены кредитным портфелем, на 13% — высоколиквидными средствами (касса и корсчет ЦБ), на 7% — портфелем ценных бумаг (банковскими векселями).
Кредитный портфель — 2,1 млрд рублей, 74% нетто-активов. За рассматриваемый период портфель сократился на 3%, при этом наблюдается сокращение портфеля корпоративных кредитов и наращивание розницы. Доля розничных кредитов составляет почти 60% всего портфеля. Просрочка по кредитному портфелю невысокая, показана на уровне 3,8%, увеличивается в динамике. Норма резервирования по портфелю также низкая (5,9%). Почти весь объем кредитов долгосрочный.
На рынке межбанковских кредитов банк почти не работает, эпизодически размещает небольшие объемы избыточной ликвидности. Не привлекается вообще. На рынке Forex также неактивен.
По итогам 2013 года банк заработал 13,6 млн рублей чистой прибыли, за восемь месяцев 2014 года получена прибыль в 5,8 млн рублей.
Совет директоров: Борис Гюльбеков (председатель), Валерий Гюльбеков, Лидия Женодарова, Екатерина Гюльбекова, Алексей Ситников, Кристина Гюльбекова, Эллада Гюльбекова.
Правление: Лидия Женодарова (председатель), Анна Веселова, Алексей Скрипкин.
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
E-mail: balance@banki.ru