Бизнес кредитной организации сконцентрирован в московском регионе. Помимо головного офиса, кредитная организация располагает дополнительным офисом в подмосковном городе Долгопрудный. По состоянию на 1 октября 2014 года списочная численность персонала составила 231 человек. Среди «дочек» банка имеются лизинговая компания «Лизинг-ФБ» (банк владеет 100% акций), кроме того, фининститут участвует в капитале ООО «СБ-проект». Частным лицам банк предлагает размещение средств во вклады, расчетно-кассовое обслуживание, денежные переводы (с использованием систем Rapida, QIWI и A3), выпускает банковские карты международных платежных систем MasterCard и Visa, предлагает в аренду индивидуальные банковские сейфы, осуществляет брокерское и депозитарное обслуживание. Частным лицам банк также предлагает кредитные продукты в виде единовременных кредитов, кредитных линий и овердрафтов по пластиковым картам. Однако в кредитной политике фининститут ориентирован на обслуживание физических лиц — собственников и сотрудников предприятий, являющихся корпоративными клиентами банка.

Юридическим лицам финучреждение предлагает программы кредитования (в том числе для малого бизнеса), размещение свободных средств в депозиты, открытие расчетных счетов и расчетно-кассовое обслуживание, услуги факторинга, лизинг грузовых автомобилей и специального оборудования, брокерское и депозитарное обслуживание, валютно-обменные операции, зарплатные проекты и эквайринг. В числе своих клиентов на сайте банк указывает: трансагентство «Интрадос», Quarta, «TV club», «Ракурс», НПФ БАСК, «Все инструменты.ру». Среди заемщиков банка основную часть занимают предприятия торговли. Клиенты этого же сектора являются для банка основными по расчетно-кассовому обслуживанию, хотя крупные остатки на счетах в фининституте держат также компании и организации, представляющие недвижимость, финансовые услуги и производство. Стоит отдельно отметить, что на 30 июня 2014 года в отраслевой структуре клиентских обязательств на государственные и общественные организации, а также коммерческие организации, находящиеся в госсобственности, в совокупности приходилось порядка 12% всех средств клиентов.

Примечательно, что банк имеет международный кредитный рейтинг от агентства S&P (долгосрочный рейтинг на уровне «B-«). Наличие рейтинга от международного агентства у такого относительно небольшого банка представляет собой весьма нечастое явление.

Активы Банка Инноваций и Развития в 2014 году снижаются: в январе-октябре объем нетто-активов сократился на 12,6%, составив 6,1 млрд рублей. В ресурсной базе с начала года заметные потери понес сегмент клиентских обязательств, преимущественно корпоративных. В активах основное снижение пришлось на объем выданных МБК при том, что кредитный портфель демонстрирует положительную динамику.

Средства предприятий и организаций на 1 ноября 2014 года составляли чуть менее 50% пассивов банка. При этом в начале 2014 года их доля превышала половину от пассивов, однако за январь - октябрь объем корпоративных средств сократился на 18,7%. Свыше 90% средств корпоративных клиентов представлено остатками на расчетных счетах. Их объем потерял с начала года чуть меньше 13,6% по сравнению со всем объемом корпоративных средств.

Вклады физических лиц на 1 ноября составляют 32,2% от совокупных пассивов кредитной организации. Розничные вклады, как и средства корпоративных клиентов, с начала года продемонстрировали отрицательную динамику (-8,3%), однако их доля в пассивах выросла (на начало года доля составила 30,7%). Основной объем депозитов населения привлечен банком на сроки от одного года до трех лет, также заметная часть ресурсов приходится на сроки до 90 дней и свыше 3 лет.

Обороты по расчетным счетам клиентской базы банка стабильно высокие, в 2014 году в среднем составляли почти 13 млрд руб. в месяц. На 30 июня 2014 года у банка было пять клиентов с остатками свыше 60 млн рублей. Совокупный объем средств этих клиентов составлял 23,5% от общей суммы клиентов.

В структуре нетто-активов преобладает кредитный портфель с долей в 47,1%. Существенная часть активов фининститута (20,9%) приходится на статьи прочих активов, представленных преимущественно средствами в расчетах. 16,4% занимают высоколиквидные активы, еще 7,0% — основные средства и нематериальные активы, 5,1% числится за выданными МБК.

Почти 80% в кредитном портфеле банка занимают ссуды юридическим лицам. Именно их рост в 2014 году (+12,6%) позволил совокупному портфелю прибавить за период с января по октябрь 8,8%, в то время как розничный портфель сократился на 3,5%. Объем просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле вырос с начала года до 41,0% — здесь также рос исключительно корпоративный сегмент, тогда как в рознице наблюдалось снижение. Доля просроченных ссуд в портфеле составляет на 1 ноября 4,3% против 3,3% на начало года. Резервами на возможные потери покрывается 5,1% портфеля (4,1% на начало года). Залогом имущества обеспечено почти 130% выданных ссуд. По состоянию на 30 июня 2014 года к I и II категориям качества банк относил 88,8% всех непросроченных и необесцененных ссуд.

Примерно половина объема высоколиквидных активов фининститута на отчетную дату приходилась на остатки на ностро-счетах в зарубежных банках, а оставшаяся часть была в равной мере разделена между кассовым остатками и средствами на корсчете в ЦБ. Совокупные ежемесячные обороты банка по ностро-счетам высокие (12-19 млрд рублей в 2014 году), их существенная часть проходит по корсчету в ЦБ (8,0-10,5 млрд рублей). Обороты по счетам кассы составляют 1,5—4,0 млрд рублей ежемесячно.

Помимо размещения средств на ностро-счетах, банк также активно предоставляет ликвидность в виде МБК и депозитов. При этом на отчетную дату объем выданных МБК сократился в четыре раза по сравнению с началом года. Ежемесячные обороты по предоставлению ликвидности также несколько снизились, однако в целом остаются достаточно высокими (если в первой половине 2014 года обороты в среднем составляли от 13 до 18 млрд рублей, то со второй половины находятся на уровне 4-10 млрд рублей). Средства банк преимущественно размещает в российских кредитных организациях, в небольших объемах — на депозите в ЦБ. Привлекает ликвидность на рынке МБК банк в незначительных объемах.

Фининститут активен на валютном рынке: ежемесячные обороты по валютным операциям в среднем составляют в 2014 году 26,6 млрд рублей.

Портфель ценных бумаг на балансе банка незначительный (3,2% от нетто-активов) и почти полностью представлен госбумагами.

Чистая прибыль банка в январе - октябре 2014 года составила 10,1 млн рублей относительно убытка на 29,3 млн рублей за аналогичный период предыдущего года. При этом прибыль текущего года обеспечивается исключительно результатами первого квартала, тогда как во втором и третьем кварталах банк получил убытки. В целом за 2013 год фининститут получил чистую прибыль в размере 16,0 млн рублей, что вдвое превысило результат 2012 года.

Совет директоров: Игорь Филюгин (председатель), Юрий Карасев, Дмитрий Быкадоров, Виктор Емохонов, Наталья Ильиных, Юрий Кулайчук, Владимир Тумин.

Правление: Наталья Ильиных, Виктор Мольков, Александр Рылев, Анна Еремеева, Сергей Медведев, Юлия Слепцова.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru