Россельхозбанк (РСХБ) был создан по инициативе правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году. Учредителем выступило государственное Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО, предшественник Агентства по страхованию вкладов). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит правительству РФ в лице Федерального фонда имущества (ныне Федеральное агентство по управлению государственным имуществом — Росимущество). Правление кредитной организации возглавляет Дмитрий Патрушев, сын секретаря Совета безопасности РФ и экс-руководителя ФСБ Николая Патрушева. С конца октября 2012 года наблюдательный совет РСХБ возглавлял президент группы «Синара» (контролирует екатеринбургский СКБ-Банк), глава совета директоров Трубной металлургической компании Дмитрий Пумпянский (в новый состав совета, утвержденный 26 ноября 2013 года, он уже не вошел). До 2015 года планировалось увеличение уставного капитала РСХБ за счет привлечения средств инвесторов при сохранении контрольного пакета акций у государства.
Россельхозбанк занимает второе место в России по количеству открытых подразделений — в настоящее время функционирует 78 филиалов и свыше 1,5 тыс. офисов в регионах страны. Банк также располагает представительствами в Азербайджане, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане и Армении. Среднесписочная численность персонала на конец 2014 года составила 32,5 тыс. человек.
Миссия Россельхозбанка — доступное, качественное и эффективное удовлетворение потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.
Клиентами РСХБ были и являются такие компании, как ОАО «Росагролизинг», группа компаний «Оптифуд», птицефабрика «Задонская», компании агрохолдинга «Мордовзерноресурс», ОАО «ГМУ «Кавэлектромонтаж», ООО «СК Ремстройторг», ОАО «Птицефабрика Приморская» и др. Помимо обслуживания корпоративных клиентов, Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные картыVisa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ — свыше 3 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации; помимо этого, снимать наличные по платежным картам Visa и MasterCard Россельхозбанка без дополнительных комиссий можно в банкоматах Альфа-Банка и Промсвязьбанка.
С января по ноябрь 2014 года нетто-активы банка увеличились на 10,34% и на начало декабря 2014 года составили 2,1 трлн рублей. В пассивной части баланса банк нарастил объем привлеченных МБК (+17,64%, или 59,5 млрд рублей), вкладов физлиц (+22,34%, или 55,2 млрд рублей), а также средств предприятий и организаций (+6,45%, или 45,3 млрд рублей). Приток вышеуказанных средств позволил осуществить погашение выпущенных облигаций и векселей в требуемом объеме. В активной части баланса положительные изменения коснулись кредитного портфеля, объем которого увеличился на 13,29%, и портфеля ценных бумаг (+20,96%), которые компенсировали снижение высоколиквидных активов, а также объема выданных МБК и вложений в акции.
В составе пассивов 35,37% занимают средства на счетах и депозитах предприятий и организаций, вклады физлиц составляют 14,30% (на начало 2014 года доля составляла 12,90%). Подавляющая часть розничных депозитов представлена долгосрочными ресурсами. Клиентская база банка стабильная, обороты по счетам клиентов за рассмотренный период находились на уровне 600—700 млрд рублей ежемесячно.
Привлеченные МБК составляют 18,76% (порядка 25% привлечено от ЦБ РФ), выпущенные банком собственные облигации и векселя формируют еще 7,95%. Собственный капитал на отчетную дату составляет 13,25%, уровень достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России Н1.0 составлял 14,17%.
В составе активов 68,04% приходится на кредитный портфель, вложения в ценные бумаги занимают 7%, высоколиквидные активы — 2,9%, основные средства — 0,9%.
За период с января по ноябрь 2014 года кредитный портфель банка увеличился на 13,29% и на начало декабря 2014 года составил 1,4 трлн рублей. В составе кредитного портфеля более 80% формируют корпоративные кредиты, остальное — розница. С начала года корпоративный кредитный портфель прибавил в объеме 13,83% (или 141,4 млрд рублей), а розничный 11,08% (или 27,4 млрд рублей). Большинство кредитов физическим лицам выдано на сроки свыше трех лет, юридическим лицам — также на долгосрочные периоды. Просроченная задолженность выросла с 1 января 2014 года на 55,63%, составив в кредитном портфеле 10,6% (7,7% на начало года). Уровень резервирования составляет 9,23%, при этом залогом имущества обеспечено 113,8% портфеля.
Портфель ценных бумаг, формирующий 7% нетто-активов на 90% представлен вложениями в облигации, остальную часть составляют вложения в корпоративные и банковские векселя, акции и ПИФы. Около 20% портфеля облигаций на балансе находится в залоге по сделкам РЕПО, оставшаяся часть в равной мере представлена ОФЗ, «бонды» российских банков и компаний.
Высоколиквидные активы банка поделены между средствами на ностро-корсчетах и остатками на счетах кассы. Отметим, что основная часть ностро-остатков находится в зарубежных банках, хотя ежемесячные обороты по данному инструменту относительно небольшие. Существенная часть оборотов по ностро-счетам ежемесячно проходит по корсчету в ЦБ — 1,2—1,5 трлн рублей. Порядка 180 млрд рублей составляют ежемесячные обороты по счету кассы.
На внутреннем рынке межбанковских кредитов РСХБ банк работает как в сторону привлечения, так и размещения. В последние месяцы в большем объеме привлекает средства.
Согласно данным финансовой отчетности по РСБУ, за 2013 год Россельхозбанк получил чистую прибыль в размере 3,9 млрд рублей (в 2012 году чистая прибыль составила 2,2 млрд), по итогам одиннадцати месяцев 2014 года банк заработал 1,1 млрд рублей чистой прибыли.
Наблюдательный совет: Денис Морозов (председатель), Артем Аветисян, Олег Богомолов, Андрей Иванов, Дмитрий Патрушев, Мухадин Эскиндаров, Дмитрий Юрьев.
Правление: Дмитрий Патрушев (председатель), Борис Листов, Дмитрий Сергеев, Виктория Кирина, Евгений Крюков, Кирилл Лёвин, Алексей Жданов, Эдуард Иссопов, Ирина Жачкина.
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
Сабина Хасанова, банковский аналитик
Тел.:(495) 739-52-55 (доб. 489)
E-mail: balance@banki.ru