Банк был создан в 1995 году в форме закрытого акционерного общества и носил наименование Акционерный Инвестиционный Коммерческий Банк «Зенит Бизнес Банк». На первоначальном этапе акционерами общества выступали следующие организации: Управление государственного имущества администрации Орловской области, Орловский фонд поддержки малого предпринимательства и иные организаций региона. На конец 2009 года 61,54% банка принадлежало крупному местному риелтору ООО «Аккорд», а оставшейся частью владело ЗАО «ФСК «Чайка». В марте 2010 года совладелец московской финансовой группы «Церих»* Владимир Нефедов купил контрольный пакет акций (73,3%) банка, после чего к кредитной организации был присоединен небольшой коммерческий банк ЗАО «АКИБ «Церих» и в дальнейшем ее наименование в 2011 году было изменено на ЗАО «Банк «Церих». С декабря 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
Бенефициарами банка являются Владимир Нефедов (84,58%), Олег Мотин (5,06%), Анатолий Притула (4,33%), Дина Ладнюк (2,26%), Ирина Косарева (1,54%), Наталья Горбылева (1,00%), акционеры-миноритарии (0,06%). Отдельно стоит отметить владение ЗАО «Банк «Церих» 1,00% собственных акций общества.
Сеть банка представлена головным офисом, расположенным в Орле, и четырьмя территориальными подразделениями, расположенными в Москве, Подольске и Балашихе. Численность персонала банка — 141 человек. Кредитная организация не располагает собственной сетью банкоматов и терминалов, но привлекает для обслуживания выпущенных собственных пластиковых карт банкоматы банков участников, входящих в систему НКО «ОРС».
Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: кредиты, линейку вкладов, пластиковые карты (Visa International, MasterCard), денежные переводы без открытия счета (Western Union, «Золотая Корона», UNIStream), прием платежей от населения, валютные операции, сейфовые ячейки.
Юридическим лицам доступны следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, банковские гарантии, валютные операции, депозиты, лизинг, зарплатные проекты, удаленное банковское обслуживание и пр.
С начала 2014 года чистые нетто-активы кредитной организации сократились на 29,90% и по состоянию на 1 декабря 2014 года составили 3,50 млрд рублей, за 2013 год произошло увеличение рассматриваемого показателя на 49,54%. Уменьшение активов банка в 2014 году связано с оттоком средств предприятий и организаций и вкладов физических лиц, а также погашением выпущенных облигаций и векселей, в результате чего объем вышеуказанных пассивов сократился на 69,94%, 21,66% и 80,19%, соответственно. Отток средств частично компенсирован привлеченными МБК, объем которых увеличился в 4,89 раза. В активной части баланса наблюдалось снижение на 32,58% объема выданных МБК, на 44,44% высоколиквидных активов и на 100% вложений в акции и в капиталы других организаций, сопровождавшееся увеличением на 33,37% вложений в облигации.
Для финансирования своих активных операций банк использует несколько ключевых источников средств: вклады физических лиц, средства предприятий и организаций и привлеченные МБК. На конец периода в структуре пассивов эти источники занимали 55,01%, 13,70% и 14,00%, соответственно. Кроме того, одним из важных источников средств для кредитной организации является собственный капитал, который занимает значительную долю в структуре пассивов — 14,59% нетто-активов. Обороты по счетам клиентов в рассмотренном периоде находились в диапазоне 2,7—4,3 млрд рублей ежемесячно.
В активах 19,23% представлено вложениями в облигации, 9,93% - высоколиквидными активами, 5,24% - выданными МБК, а их основная часть - более 44% - приходится на кредитный портфель, который уменьшился с начала года на 38,35%, и на 1 декабря 2014 года составил 1,55 млрд рублей. Кредитный портфель на четыре пятых сформирован из кредитов, предоставленных юридическим лицам. За исследуемый период банк сократил в общем объеме кредитного портфеля долю кредитов, предоставленных розничным клиентам. Согласно отчетности банка за девять месяцев 2014 года, основная доля кредитов, предоставленных юридическим лицам, приходится на следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля — 42%, строительство — 13%, транспорт и связь — 3%. Объем просроченной ссудной задолженности с начала 2014 года увеличился до 54 млн рублей. За этот же период объем созданных резервов возрос до 105 млн рублей.
Банк в течение рассматриваемого периода имел несбалансированный объем валютных активов и пассивов. Кредитная организация является активным участником рынка МБК, в большинстве случаев выступая нетто-заемщиком и привлекая дополнительный объем ликвидности, на конец периода объем нетто-займов составил 307 млн рублей.
По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в размере 25,11 млн рублей по РСБУ (за 2012 год прибыль составила 17,80 млн рублей), а за девять месяцев 2014 года банк получил убыток в размере 44,39 млн рублей.
На 1 декабря 2014 года среди банков, действующих в Орловской области, ЗАО Банк «ЦЕРИХ» занимало первую позицию по величине нетто-активов, по размеру совокупного кредитного портфеля и по объему вкладов физических лиц. В настоящий момент это единственная организация, зарегистрированная в регионе.
Совет директоров: Владимир Нефедов (председатель), Александр Арифов, Игорь Чагаев, Наталья Горбылева, Виталий Булатов, Леонид Махотин.
Правление: Наталья Горбылева (и. о. председателя), Галина Жаворонкова, Юлия Зацепина, Роман Лебединский, Игорь Фомин.
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
E-mail: balance@banki.ru