История создания банка «Уральский Финансовый Дом» неразрывно связана с тремя пермскими кредитными организациями. В начале 1990 года тринадцать пермских компаний строительного комплекса совместно создали и зарегистрировали новый коммерческий банк под названием Пермстройкомбанк, чья лицензия в дальнейшем была использована при объединении нескольких банков. В 1994 году контрольный пакет акций «Пермстройкомбанка» приобрела компания ОАО «Альфа — Цемент». В том же году был зарегистрирован банк «Кредит ФД». В 1999 году произошла консолидация Пермстройкомбанка с банком «Кредит ФД». Объединенная кредитная организация получила новое наименование — «Уральский Финансовый Дом». Еще шесть лет спустя, в 2005-м, на совместном общем собрании акционеров «Пермкредита» и «Урал ФД» было принято решение о присоединении первого к уже имевшему опыт объединения «Уральскому Финансовому Дому». В ноябре 2003 в составе акционеров ОАО АКБ «Урал ФД» произошли изменения — около 88% акций банка приобрел крупнейший инвестиционный холдинг Западного Урала, развивающий телекоммуникационное, строительное, финансовое и нефтесервисное направления — ООО «Пермская финансово-производственная группа» (ООО «ПФПГ»). В ноябре 2004 года кредитная организация стала участником системы страхования вкладов.
В настоящее время единственным бенефициаром банка является Андрей Кузяев, владеющий 100% пакетом акций через ООО «ПФП-группа» — 34,47%, Кипрский офшор ПФИГ Оверсиз Инвестментс Лимитед — 60,08% и ООО «СФ «Адонис» — 5,45%. Последняя организация и «Урал ФД» являются участниками «Пермской финансово-производственной группы».
Головной офис кредитной организации находится в Перми. Также банк Пермского края располагает одним филиалом в Москве, 20 дополнительными офисами и двумя операционными кассами вне кассового узла внутри региона (Пермь, Березники, Соликамск, Губаха, Полазна, Чайковский). Кредитная организация владеет как собственной развитой сетью банкоматов в количестве порядка 120 устройств, так и входит в Объединенную расчетную систему, насчитывающую более 44 тысяч устройств и позволяющую осуществлять операции на льготных условиях. Численность персонала составляет более 930 человек. В начале 2013 года банк запустил новый розничный бренд «Клюква», разработанный американской консалтинговой компанией Senteo. Модель развития организации, помимо уклона в розницу, предполагает расширение географии присутствия — к концу 2016 года банк откроет офисы в девяти городах России, в том числе в Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и Самаре.
Помимо стандартного набора услуг, банк «Уральский Финансовый Дом» предлагает частным клиентам private banking, страховые продукты, пенсионное обеспечение (совместно с одноименным пенсионным фондом), а также интернет- и СМС-банкинг. Корпоративные клиенты могут рассчитывать, в числе прочего, на реализацию зарплатных проектов, корпоративные карты (Visa), эквайринг и лизинговые услуги. Количество эмитированных пластиковых карт в обращении превышает 130 тыс. штук.
Ключевыми клиентами банка являются топливно-энергетические компании, инвестиций и финансов, недвижимости, производства, торговли, добывающей промышленности и металлургии, транспорта и связи. По данным самой кредитной организации, «Урал ФД» обслуживает около 5 тыс. корпоративных клиентов, в их числе ОАО «Уралкалий», ОАО «Пермэнерго», ОАО «Метафракс», компания «ЭКС АВТО», «Прогноз», ОАО «Эр-Телеком», НПФ «Урал ФД», «Цифроград», ЗАО «Пермская фондовая компания», пермские предприятия «ЛУКОЙЛа» и др.
С начала 2014 года нетто-активы банка уменьшились на 8,3% и на 1 октября составили 23,6 млрд рублей. Точками снижения финансовой активности стали остатки на текущих счетах физических лиц, средства корпоративных клиентов (остатки на счетах, депозиты), привлеченные средства на рынке межбанковского кредитования, что частично было компенсировано увеличением средств, привлеченных во вклады, и собственным капиталом. В активной части баланса наблюдался отток средств в корпоративном кредитном портфеле, средствах, размещенных в банках (МБК), и в объеме высоколиквидных активов, что отчасти было восполнено увеличением розничного кредитного портфеля и вложениями в облигации.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована и на 56% состоит из средств физлиц, еще 27,5% занимают средства корпоративных клиентов (остатки на счетах, депозиты), 14% — собственный капитал. Клиентская база достаточно большая, в основном представлена инвестиционными и финансовыми организациями. Обороты по счетам клиентов составляют 24—38 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц — высокая.
В структуре нетто активов доминирует кредитный портфель (76,6%), доли в 11,5% и 7,5% занимают высоколиквидные активы и портфель ценных бумаг соответственно.
Кредитный портфель на 1 октября 2014 года составил 18,1 млрд рублей, 57% которого представлено розничным кредитным портфелем. С начала текущего года корпоративное кредитование уменьшилось на 561,2 млн, розничное — увеличилось на 437,8 млн рублей. Таким образом, совокупный кредитный портфель незначительно сократился — на 123,4 млн. Уровень просроченной задолженности и резервирования по портфелю — невысокий (2% и 6% соответственно, растут в динамике). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов свыше одного года составляет 91%. Согласно промежуточной финансовой отчетности по МСФО за 1 полугодие 2014 года кредитный портфель на 50% представлен розничными кредитами (49% — потребительское, 42% — ипотечное, остальное — автокредитование, пластиковые карты), 25% — компаниями девелопмента, 11% — торговли, по 3,5% — производства и информационно-вычислительных технологий.
Портфель ценных бумаг с начала 2014 года увеличился на 138,3 млн рублей и на 1 октября составил 1,8 млрд. Преимущественно вложения в ценные бумаги представлены облигациями кредитных организаций и компаний (64%), а также акциями российских компаний и банков (28%).
На рынке межбанковского кредитования «Уральский Финансовый Дом» в основном привлекает недостающую ликвидность в небольших объемах. На рынке Forex — малоактивен.
По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в размере 76,7 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2012 год — 135,6 млн), за девять месяцев 2014 года прибыль составила 29,2 млн рублей.
Среди четырех кредитных организаций, зарегистрированных в Пермском крае, «Уральский Финансовый Дом» на 1 октября 2014 года занял первое место по нетто-активам, размеру кредитного портфеля, а также по объему привлеченных средств физлиц и величине собственного капитала.
Совет директоров: Евгений Пегушин (председатель), Юрий Аликин, Георгий Ткаченко, Снежана Окунева, Ольга Акинфиева, Алексей Вырков, Аркадий Кац, Дмитрий Перхун, Владимир Романив.
Правление: Юрий Аликин (председатель), Марина Попова, Тамара Темник, Светлана Галягина, Алексей Вырков, Анна Гусакова, Андрей Дубасов, Юли Никишина, Евгений Ощепков.
Иформационно-аналитическая служба Банки.ру
Марина Волкова, банковский аналитик
E-mail: balance@banki.ru
*Инвестиционный холдинг «Пермская финансово-производственная группа» (ПФПГ) образован группой предприятий в 1994 году. Основным владельцем холдинга является бывший депутат Законодательного собрания Пермской области Андрей Кузяев.
В группу входят предприятия топливно-энергетического комплекса (ООО «Нефтьсервисхолдинг»), компании сферы недвижимости (ООО «Пермское агентство недвижимости», ООО «Демидково Проект»), телекоммуникаций (ЗАО «ЭР-Телеком Холдинг», ОАО «Морион») и финансовой сферы (банк «Урал ФД», НПФ «Урал ФД», Пермская фондовая компания, страховая фирма «Адонис», управляющая компания «Парма-Менеджмент»), а также санаторий «Демидково».
По итогам 2013 года собственный капитал ООО «ПФПГ» составил 3,8 млрд рублей по РСБУ, активы — 4,6 млрд, выручка — 692 млн, прибыль — 709 млн рублей (за 2012 год — 764 млн).