Головной офис кредитной организации расположен в Калининграде. Сеть продаж банка представлена двумя филиалами (Москва, г. Советск Калининградской области), 14 дополнительными офисами и восемью операционными кассами вне кассового узла (Калининград и область). Собственная сеть банкоматов и терминалов насчитывает около 367 устройств.

Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе субъектов малого и среднего бизнеса по собственным программам и за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк»), операции в иностранной валюте, операции с ценными бумагами (услуги депозитария, работа с векселями, услуги на финансовых рынках), инкассация, банковские гарантии, СМС-информирование, интернет-банк, размещение средств (депозиты, векселя), корпоративные карты (MasterCard, Visa), зарплатные проекты. Для физических лиц доступны РКО, вклады, валютные операции, банковские карты (MasterCard, Visa, «Золотая Корона»), денежные переводы (WesternUnion, MoneyGram, Contact, «Лидер», Anelik, «Золотая корона», Blizko, UNIStream), интернет-банк, кредитование (потребительское, ипотечное, автокредитование, овердрафт), ОФБУ, индивидуальные сейфы, коммунальные платежи (в том числе по системе «Город»), монеты из драгоценных металлов, обезличенные металлические счета, консульские сборы (в пользу Генерального консульства Республики Польша в городе Калининград).

Ключевыми корпоративными клиентами банка являются компании промышленности, торговли, коммерческой деятельности, транспорта, строительства, финансов и инвестиций, проводящие операции с недвижимостью. Среди клиентов банка были замечены ОАО «Янтарьэнергосбыт», ОАО «Янтарьэнерго», ОАО «Калининградбуммаш», ОАО «Промжелдортранс», ОАО «Мамоновский рыбоконсервный комбинат», ЗАО «Автотор».

С начала 2014 года нетто-активы банка сократились на 6,1% и составили 17,7 млрд рублей. В пассивной части баланса основные уменьшения финансовых показателей произошли по привлеченным корпоративным средствам (депозиты, вложения в выпущенные векселя банка) и межбанковскому кредитованию, что частично было компенсировано средствами физических лиц (увеличились на 11,11%), средствами на счетах юридических лиц и собственными средствами банка (увеличились на 5% и 9%, соответственно). В части активов банка значительно сократился портфель ценных бумаг (на 27,5%) и почти в 2 раза — высоколиквидные активы (касса, корсчет в ЦБ, биржа). Кредитный портфель и средства в банках с начала 2014 года выросли на 6% и 19%, соответственно.

Пассивы банка умеренно диверсифицированы. На 30,4% пассивы представлены остатками на счетах юридических лиц, на 10,9% — депозитами корпоративных клиентов (в том числе субординированным депозитом в размере 1,2 млрд рублей), на 29% — собственными средствами (капитал и резервы), на 20,8% — средствами физических лиц, на 4,1% — средствами банков (в основном привлеченные МБК), на 2,1% — выпущенными векселями. Стоит отметить значительную долю депозитов юрлиц в пассивах банка. Клиентская база достаточно большая, в основном представлена коммерческими предприятиями, в том числе ЗАО «Автотор» — крупный клиент кредитной организации. Особенностью высоких оборотов по клиентским счетам (310—380 млрд рублей ежемесячно) является их движение внутри самого банка (обороты по корсчету в ЦБ значительно ниже и составляют 32—47 млрд рублей ежемесячно). По данным отчетности МСФО за 2013 год, отмечается высокая концентрация крупных корпоративных клиентов, которая составляет 56,6% от общего объема средств клиентов. Данные средства относятся к восьми крупнейшим юрлицам банка. Зависимость от средств физических лиц невысокая.

Нетто-активы банка на 29% представлены кредитным портфелем, на 30% — средствами в банках, на 22% — портфелем ценных бумаг, на 9% — высоколиквидными активами (касса, корсчет в ЦБ, биржа).

Кредитный портфель на 1 августа 2014 года составил 5,14 млрд рублей, или 29% нетто-активов. С начала 2014 года кредитный портфель вырос на 288 млн рублей (в том числе корпоративный — на 317 млн рублей, розничный — сократился на 29 млн рублей). На 73% состоит из корпоративных кредитов, остальное — кредиты физическим лицам и просроченная задолженность. Уровень резервирования по портфелю высокий (27%). Уровень просроченной задолженности низкий (2,4% портфеля). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов свыше одного года составляет 96%. Согласно отчетности по МСФО за 2013 год, в кредитном портфеле 26% занимают кредиты, выданные физическим лицам, также 26% — предприятиям торговли, 17,6 — энергетики, 7% — лесной и деревообрабатывающей промышленности, 6,6% — сельскохозяйственным организациям, 5% — нефтегазовой отрасли, 4,7% — промышленным компаниям.

Портфель ценных бумаг на 1 августа 2014 года составляет 3,9 млрд рублей, или 22% нетто-активов. В составе портфеля 56% — корпоративные облигации, 39,5% — облигации местных властей, 4,2% — облигации банков, 3% — вложения в капиталы других организаций, остальное — долевые ценные бумаги (акции).

На рынке межбанковского кредитования достаточно активен. В основном размещает в значительных объемах избыточную ликвидность. На рынке Forex активно работает, обороты составляют 300—700 млрд рублей.

По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в размере 140,7 млн рублей по РСБУ (за 2012 год получена прибыль — 143,5 млн рублей), за 7 месяцев 2014 года прибыль составила 165 млн рублей.

Совет директоров: Игорь Иванов (председатель), Марина Вильданова, Михаил Жуков, Ольга Малыгина, Геннадий Меликьян, Оксана Погодина, Олег Прексин, Владимир Щербаков, Юрий Пономарев.

Правление: Юрий Пономарев, Сергей Соловьев, Сергей Кокурин, Илона Густова, Татьяна Панкова, Павел Скворцов, Татьяна Андреева.

Марина Волкова, аналитик информационно-аналитической службы Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru

*ЗАО «Автотор» — Калинградский автопроизводитель, выпускающий модели BMW, KIA, Hyundai, GMC и GMK (Opel, Chevrolet, Cadillac). Компания контролируется менеджментом во главе с совладельцем Автотора Владимиром Щербаковым. В группе компаний «Автотор» работают порядка 2 500 сотрудников. По итогам 2013 года компания получила прибыль в размере 30,7 млн рублей по РСБУ, выручка составила 42,8 млрд рублей, активы — 7,5 млрд рублей, капитал — 589,2 млн рублей.