Банк создан Андреем Мельниченко в 1993 году на базе сети валютно-обменных пунктов. При участии олигархов, известных финансистов и крупных промышленников, подтянувших свои «империи» на обслуживание в банк, МДМ к 2001 году занял уверенные позиции в первой двадцатке российских банков. В результате раздела сфер влияния и реструктуризации в 2006 году контроль над банком получил бывший промышленник Сергей Попов из Северной энергетической управляющей компании и промышленной группы «МДМ». С 2004 года является участником системы страхования вкладов.
В начале 2008 года стартовали переговоры о присоединении МДМ-Банка к Урса Банку, подконтрольному известному банкиру Игорю Киму. Кризис лишь подстегнул этот процесс, и 7 августа 2009 года объединение банков было завершено официально. Новый банк имеет весьма сложную структуру: являясь, по сути, Урса Банком («прописан» в Новосибирске, работает по его лицензии № 323), ОАО «МДМ Банк» получило от столичного банка название и его бизнес. «Настоящий» же МДМ вместе с аннулированной лицензией № 2361 занял место в «Книге памяти».
Бенефициарами банка на текущий момент выступают Сергей Попов (58,33%), инвесткомпания Olivant Investments (№ 1) Ltd. (6,18%), ряд институтов развития — Европейский банк реконструкции и развития (4,82%), Международная финансовая корпорация (3,33%), немецкая государственная инвесткорпорация DEG (1,75%); деловой партнер основного бенефициара Мартин Андерссон (2,69%); на остальных миноритариев приходится 13,02%, еще 9,88% находится в перекрестном владении. Всего у МДМ Банка около 5 тыс. акционеров. Совет директоров банка возглавляет Олег Вьюгин, известный по работе в ЦБ РФ, Федеральной службе по финансовым рынкам и других госструктурах.
Сеть обособленных подразделений банка включает 23 филиала, 175 допофисов и 16 операционных касс в различных регионах России, а также представительство в Пекине. Среднесписочная численность персонала составляет 6 тыс. человек. Сеть банкоматов банка насчитывает более 12 тыс. устройств, включая банкоматы банков-партнеров: Райффайзенбанка, Альфа-Банка, Банка «Русский Стандарт», Промсвязьбанка, ОТП Банка, Восточного экспресс банка, банков «Кубань-Кредит» и «Кольцо Урала».
Физическим лицам банк предлагает услуги дистанционного банковского обслуживания, линейку вкладов, денежные переводы по системам «Золотая Корона» и Western Union, кредитование (потребительское, автокредитование и ипотечное). В рамках развития ипотечного бизнеса банк заключил соглашение о сотрудничестве с банком «Дельтакредит» по комиссионной ипотеке. В рамках данного сотрудничества в конце 2013 года МДМ внедрил продукты и процессы по стандартам «Дельтакредит». В результате чего по итогам 2013 года объем выдачи таких ипотечных кредитов составил 995,9 млн рублей, а общий комиссионный доход банка по розничному бизнесу — 1,9 млрд рублей. Направление Private Banking МДМа предлагает состоятельным клиентам дополнительный спектр банковских и инвестиционных продуктов и услуг, в том числе финансовое планирование и персональное консультирование в сфере управления капиталом. Работа с корпоративными клиентами традиционно считается одним из наиболее приоритетных направлений бизнеса банка. Юридическим лицам банк предлагает широкий спектр услуг, включающий РКО, депозиты, векселя, торговое и структурное финансирование, лизинг, депозитарий, торговый эквайринг, таможенные карты, различные бизнес-пакеты, ценные бумаги и многое другое. В общей сложности банк обслуживает более 70 тыс. корпоративных и более 3,5 млн розничных клиентов.
С начала 2014 года показатель валюты баланса банка увеличился на 6% и на 1 октября 2014 года составил 353,9 млрд рублей. Увеличение активов банка в 2014 году связано с увеличением средств предприятий и организаций (20%), притоком вкладов физических лиц (1,5%), увеличением привлеченных МБК (11,7%) и дополнительным выпуском собственных облигаций банка (2,5%). Приток вышеуказанных средств не позволил банку нарастить капитал, который за рассматриваемый период сократился на 10,6%. Объем собственных средств банка на отчетную дату сформировал 24,4% пассивов, что позволило поддерживать высокий уровень достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России: Н1.0 составлял 11,13%. Изменение объемов и структуры пассивов в рассмотренном периоде сопровождалось в активной части баланса ростом на 12,8% кредитного портфеля (преимущественно корпоративного), вложений в портфель ценных бумаг — на 6,7%, а также снижением на 24,2% выданных МБК и на 46,3% вложений в акции.
Пассивы кредитной организации на 31,7% представлены депозитами физлиц, остатки на счетах и депозитах предприятий и финансовых организаций формируют 21,8%, привлеченные МБК — 13,6%, собственные средства (капитал и резервы) — 24,4%. Платежная динамика клиентской базы в целом достаточно высокая, обороты по счетам клиентов составляют 240—300 млрд рублей ежемесячно. Зависимость банка от средств физлиц оценивается как достаточно высокая.
В структуре нетто-активов доминирует кредитный портфель с долей 50,3%, 22% вложено в портфель ценных бумаг, еще 8,5% — размещено в банках (МБК и ностро-остатки), высоколиквидные активы (касса и корсчет в ЦБ) — 6,7%.
Кредитный портфель на 70% представлен кредитами предприятиям и компаниям-нерезидентам, 30% портфеля — розничные кредиты. Просрочка по кредитам показана на уровне 14,3% портфеля по РСБУ (растет в динамике). Уровень резервирования по портфелю довольно высокий (26,4%), имуществом обеспечено 86,9% портфеля. Портфель долгосрочный, свыше 60% кредитов выдано на срок более года. По состоянию на 30 июня 2014 года общая сумма кредитов до вычета резерва под обесценение, выданных десяти крупнейшим заемщикам, составляет 50,9 млн руб, или 26% от общей суммы кредитов до вычета резерва под обесценение (31 декабря 2013 года: 46 833 млн руб., или 24% от общей суммы кредитов до вычета резерва под обесценение). По состоянию на 30 июня 2014 года совокупная сумма средств десяти крупнейших клиентов (или групп клиентов) составляет 29 230 млн рублей, или 16% от общей величины средств клиентов.
На рынке межбанковских кредитов за рассматриваемый период чаще имел небольшое превышение объема привлекаемых средств над объемом размещаемых, либо средства находились в состоянии паритета по привлечению/размещению. Также стоит отметить активность банка на валютном и фондовом рынках.
Согласно отчетности по РСБУ, банк за 2013 год получил убыток в размере 2,8 млрд рублей, за 2012 год была заработана прибыль, равная 1,27 млрд рублей. По итогам девяти месяцев 2014 года банк заработал 761,4 млн рублей прибыли.
Совет директоров: Олег Вьюгин (председатель), Сергей Попов, Морис Топиоль, Александр Малков, Джон Элдридж, Эдвард Нассим, Тимур Авдеенко.
Правление: Тимур Авдеенко (председатель), Алексей Чаленко, Дмитрий Юрин, Тина Кукка, Наталья Блатова, Светлана Киселева.
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
Сабина Хасанова, банковский аналитик
Тел.:(495) 739-52-55 (доб. 489)
E-mail: balance@banki.ru