Банк был зарегистрирован в феврале 1989 года под наименованием Свердловский коммерческий банк ускорения социально-экономического развития территории «КУБ-Банк». Современное название получил после появления новых участников в 1998 году. В 2003 году состав собственников снова изменился (в нем появился такой крупный участник, как ОАО «Уральская горно-металлургическая компания» (УГМК)*).
В настоящее время 95% долей уставного капитала банка принадлежат Медногорскому медно-серному комбинату (ООО «ММСК»), полностью подконтрольного УГМК. Бенефициарами банка на текущий момент выступают совладельцы УГМК, в том числе: Искандар Махмудов (38,00%), Андрей Козицын (33,25%), Андрей Бокарев (9,50%), Игорь Кудряшкин и Эдуард Чухлебов (по 7,13%), а также действующий председатель правления Сергей Грудин (совместно с супругой — 5%).
Сеть продаж банка по состоянию на 1 октября 2014 года включает в себя 12 офисов в Екатеринбурге, 11 офисов и одну операционную кассу вне кассового узла на территории Свердловской области и 51 офис за ее пределами (в том числе в Ханты-Мансийский автономном округе - Югре, Ямало-Ненецком автономном округе, Республике Башкортостан, Кемеровской и Кировской областях, Красноярском крае и др.). Списочная численность персонала кредитной организации составляет 1727 человек. Собственная сеть банкоматов финучреждения включает 35 устройств в Екатеринбурге и еще более 180 устройств за его пределами.
Услуги банка для юридических лиц включают: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование МСБ, финансирование корпоративного бизнеса, размещение свободных средств на депозиты банка, выдачу гарантий, услуги инкассации, зарплатные проекты, торговый эквайринг, операции с ценными бумагами и иностранной валютой, факторинг (услугу оказывает факторинговая компания «Кольцо Урала»), лизинг и др.
Частным лицам банк предлагает потребительские кредиты, вклады, банковские карты (платежных систем MasterCardи Visa, кобрендинговую ГРИНКАРТу, транспортную ЕКАРТу), осуществляет платежи (в том числе по кредитам ряда сторонних банков) и денежные переводы (с открытием и без открытия счета, по системам Western Union, Contact, «Золотая Корона», UNIStream),покупку-продажу валюты, аренду банковских сейфов.
В числе корпоративных клиентов, счета которых обслуживает банк, в различные периоды времени были замечены такие организации и предприятия (в том числе входящие в состав УГМК), как: «Первый кемеровский авторемонтный завод», «Уралэлектромедь», «Беловский энергоремонтный завод», «Уральские камни», «Богословское рудоуправление», «Уралмеханобр», «Уральский НИТИ», «Малышевское рудоуправление», «Ревдинский», «Сухоложский» и «Кировский» заводы по обработке цветных металлов, Челябинский цинковый завод, Среднеуральский медеплавильный завод, «Святогор» и др. В целом на компании и предприятия производственного сектора (включая добычу и обработку) на 1 октября 2014 года приходилось 44,4% всех средств корпоративных клиентов, на организации, занимающиеся строительством и операциями с недвижимостью — 18,3%, на предприятия транспорта и связи — 12,1%. Несмотря на обслуживание банком структур, входящих в группу УГМК, доля связанных сторон в структуре совокупных клиентских обязательств банка невысокая (10% на 1 октября 2014 года) в силу преобладания в ресурсах розничной составляющей.
Среди компаний-заемщиков банка превалируют представители оптовой и розничной торговли, обрабатывающего производства и операций с недвижимостью. В географической структуре кредитного портфеля юридических лиц на 1 октября 2014 года доминирует Екатеринбург и Свердловская область — почти 90% всех ссуд. А вот в структуре розничного портфеля крупнейшую долю занимают ХМАО - Югра и ЯНАО (37,1%), и только затем уже следует показатель домашнего региона — 26,8%.
С начала 2014 года банк показал незначительный рост активов (+3,0%). В пассивной части баланса небольшой прирост связан с увеличением остатков средств корпоративных клиентов, а также объема привлеченных МБК и собственного капитала, что в совокупности компенсировало сокращение величины депозитов физлиц. В активах положительная динамика в кредитном портфеле юридических лиц, основных средств и портфеля облигаций в совокупности компенсировала снижение розничного кредитного портфеля, высоколиквидных активов, а также объема выданных МБК и вложений в акции.
Пассивы банка на 49,1% представлены депозитами физлиц (на начало 2014 года доля превысила 50%). Их объем сократился за январь-ноябрь на 6,2%. Подавляющая часть розничных депозитов представлена долгосрочными ресурсами. 22,4% пассивов — средства предприятий и организаций (их доля, наоборот, несколько увеличилась с начала 2014 года). Совокупный объем этих средств вырос с начала года на 13,9%, их структура поделена между остатками на расчетных счетах и средне-/долгосрочными депозитами. Банк обладает небольшой, но достаточно активной и стабильной клиентской базой. Обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют в среднем 36,8 млрд рублей ежемесячно.
Привлеченные МБК и собственные векселя в совокупности занимают 9,5% от пассивов. МБК в основном представлены средствами от ЦБ, привлеченными в рамках операций РЕПО. В 2014 году ежемесячные обороты привлечения у ЦБ составляют от 4 до 8 млрд рублей и в несколько раз (в отдельные месяцы в десятки раз) превосходят обороты привлечения МБК от коммерческих банков. Обороты размещения банка на рынке МБК минимальны. Объем собственных векселей фининститута увеличился за январь-ноябрь на 69,1%, в существенной мере компенсировав сокращение величины выпущенных облигаций. Последние на начало 2014 года незначительно уступали по объему собственным векселям, однако в течение года банк почти полностью погасил облигации.
Собственный капитал кредитной организации вырос с начала 2014 года на 3,8%, однако его достаточность сократилась с 12,2% до 11,95%. Основными источниками роста для капитала стала нераспределенная прибыль и субординированные займы по остаточной стоимости, величина которых выросла вдвое (до 1 млрд рублей).
В составе нетто-активов 63,7% приходится на кредитный портфель, вложения в ценные бумаги занимают 16,4%, в высоколиквидные активы — 7,1%, основные средства — 6,5%.
На 1 декабря 2014 года кредитный портфель был поровну поделен на корпоративные и розничные ссуды. Отметим, что с принятием «рыночной» стратегии банка в 2009 году розничный кредитный портфель вплоть до настоящего времени вырос почти в 40 раз, сравнявшись по объему с корпоративным. Тем не менее, в январе-ноябре 2014 года корпоративный портфель вырос на 13,3%, а розничный на столько же сократился. Объем совокупного портфеля, соответственно, почти не изменился (-1,7%). Большинство кредитов физическим лицам выдано на сроки свыше трех лет, юридическим лицам — на средне- и долгосрочные периоды. Просроченная задолженность выросла с 1 января 2014 года на 75,8%, составив в кредитном портфеле 8,5% (4,7% на начало года). Уровень резервирования составляет 15,3%, при этом залогом имущества обеспечено лишь 13,3% портфеля.
В январе-ноябре 2014 года банк почти вдвое сократил объем вложений в акции, но при этом увеличил в полтора раза как портфель облигаций, так и векселей. В результате совокупный портфель ценных бумаг вырос с 1 января 2014 года на 23,5%, а в его структуре еще больше увеличилась доля облигаций — почти до 80%. Свыше половины портфеля облигаций на балансе находится в залоге по сделкам РЕПО, оставшаяся часть в равной мере представлена «бондами» российских банков и компаний, а также ОФЗ. Обороты по облигациям, передаваемым в РЕПО, в целом совпадают с объемами привлечения ликвидности от ЦБ и в последние месяцы составляют от 5,9 до 9,4 млрд рублей.
Высоколиквидные активы банка поделены между средствами на ностро-корсчетах и остатками на счетах кассы. Отметим, что основная часть ностро-остатков находится в зарубежных банках, хотя ежемесячные обороты по данному инструменту относительно небольшие. Существенная часть оборотов по ностро-счетам ежемесячно проходит по корсчету в ЦБ — 20-30 млрд рублей. Порядка 20 млрд рублей составляют и ежемесячные обороты по счету кассы.
Чистая прибыль банка «Кольцо Урала» за 11 месяцев 2014 года составила 49,9 млн рублей — почти в 11 раз меньше результата за аналогичный период 2013 года. Сокращение прибыли банка является результатом существенного увеличения расходов по резервированию. Чистая прибыль кредитной организации в 2012 году составляла 311,8 млн рублей.
Совет директоров: Василий Сторожук (председатель), Степан Дурасов, Сергей Грудин, Сергей Лаппо, Бронислав Гонгало.
Правление: Сергей Грудин (председатель), Олег Коноплев, Татьяна Лобанова, Александр Зубков, Евгений Даринцев.
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
E-mail: balance@banki.ru
*Уральская горно-металлургическая компания (УГМК) — крупный российский металлургический холдинг, созданный в 1999 году на основе объединения ряда предприятий вокруг ОАО «Уралэлектромедь». В настоящее время основным направлением компании является цветная металлургия, данное направление объединяет такие предприятия и организации, как: Гайский и Урупский ГОКи, Башкирская и Сафьяновская медь, «Святогор» (Северный медно-цинковый и Волковский рудники), «Уралэлектромедь», «Электроцинк», «Среднеуральский медеплавильный завод», «Медногорский медно-серный комбинат»,«Сухоложский завод вторичных цветных металлов», «Катур-Инвест», «Кировский завод по обработке цветных металлов», Завод медных труб (Сербия), «Кольчугцветмет», холдинг «Кабельный Альянс» (кабельно-проводниковая продукция), Шадринский автоагрегатный завод и «Оренбургский радиатор» (производство радиаторов). В состав УГМК входят также предприятия черной металлургии, сферы услуг, строительного, агропромышленного и телекоммуникационных комплексов.
Основными бенефициарами компании являются президент Искандер Махмудов и гендиректор Андрей Козицин. Президент УГМК Искандер Махмудов занимает 23-е место в списке богатейших бизнесменов России за 2014 год, согласно рейтингу журнала Forbes (состояние — $6,1 млрд).