На текущий момент основными бенефициарами банка являются физические лица Анна Баядян и Станислав Бутт (по 19,35%), Рома Карамов (17,46%), члены совета директоров Зарема Бибова (16,17%) и Анна Бибова (16,16%), Нуриет Бибова (6,47%) и миноритарии (5,04%). Всего у кредитной организации на сегодняшний день 1 281 акционер.
Головной офис банка расположен в городе Майкопе. Сеть продаж представлена четырьмя дополнительными офисами (Майкоп, Майкопский район и город Краснодар). Собственная сеть банкоматов и терминалов насчитывает порядка 15 устройств. Численность персонала составляет 111 человек.
Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства по программе «Гарантийный фонд» под поручительство Автономного учреждения Республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства»), банковские гарантии, размещение средств (депозиты), инкассация, валютные операции (аккредитивы, переводы, ссуды, паспорта сделок), «Банк — клиент», зарплатные проекты. Для физических лиц доступны РКО, вклады, коммунальные платежи, кредитование (потребительское, ипотечное и автокредитование), индивидуальные сейфы, обмен валюты, денежные переводы (Western Union, «Золотая корона»), пластиковые карты (MasterCard Int., «Золотая корона»), СМС-банкинг.
Ключевыми корпоративными клиентами банка являются компании обрабатывающего производства, торговли, строительства, добычи полезных ископаемых, сельского хозяйства, транспорта и связи, а также компании по предоставлению услуг и проводящие операции с недвижимым имуществом. Среди клиентов банка были замечены ОАО «Газпром газораспределение Майкоп», ОАО «Зарем», ОАО Фирма «Адыгпромстрой», ОАО «Адыгейское ипотечное агентство», ОАО «Адыгэнергострой», ООО «Юг — Лизинг», ООО «Куваев», ООО «Мастер-Класс», ООО «Ленио»,ООО «Пиноккио», ООО «Круиз», ООО «Майкопская нерудная компания», ООО «Красногвардейский комбинат нерудных стройматериалов», ООО «Крафтер-Ростов-на-Дону», ООО «Логистик Юг», ЗАО «НДМ Система», ЗАО «Юг Инжиниринг». Всего банк обслуживает около 34 тыс. клиентов.
С начала 2014 года нетто-активы банка сократились на 11% и на 1 августа 2014 года составили 2 млрд рублей. В пассивах существенно (на 43,5%) сократились средства корпоративных клиентов (в основном коммерческих предприятий) и уменьшились (на 2,2%) средства физических лиц. Собственный капитал банка увеличился на 8,5% за счет нераспределенной прибыли и прироста стоимости имущества в результате переоценки. В активах значительно уменьшился объем розничного кредитного портфеля (на 19,6%), сократились высоколиквидные активы (касса, корсчет в ЦБ) на 10,7% и средства на корсчетах в банках (на 27%).
Пассивы банка слабо диверсифицированы. На 64,7% представлены средствами физических лиц, на 20,7% — собственными средствами (капитал и резервы), 13,5% — средствами корпоративных клиентов (остатки по счетам, депозиты, в том числе субординированный депозит — 24 млн рублей). Клиентская база небольшая, в основном представлена коммерческими предприятиями. Обороты по счетам составляют 1,3—2 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц высокая.
Нетто-активы банка на 63,4% представлены кредитным портфелем, 17% — средствами в банках, 10% — иммобилизованными средствами, в том числе основными средствами, 7,2% — высоколиквидными активами (касса, корсчет в ЦБ).
Кредитный портфель — 1,3 млрд рублей, или 63,4% нетто-активов. С начала 2014 года портфель ссуд сократился на 131,1 млн рублей. Около 52% — портфель корпоративных кредитов, остальное — кредиты физическим лицам и просроченная задолженность. Уровень резервирования по портфелю умеренный (11,6%). Уровень просроченной задолженности невысокий (3% портфеля). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов свыше одного года составляет 85%. Стоит отметить высокий уровень обеспечения кредитов залогом имущества — на 154,3%. По данным отчетности МСФО за 2013 год, кредитный портфель состоит из кредитов физическим лицам (42,2%), корпоративным клиентам (57,8%), в которых компании обрабатывающего производства (28,4%), транспорта и связи (18,5%), торговли (19,5%), строительства (12%).
На рынке межбанковского кредитования банк малоактивен. В основном размещает избыточную ликвидность в небольших объемах в ЦБ. На рынке Forex незаметен.
По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в 28,7 млн рублей по РСБУ, за семь месяцев 2014 года — прибыль в 28,5 млн рублей.
Совет директоров: Мурадин Бибов (председатель), Анна Бибова, Зарема Бибова, Виктор Величко, Владимир Гиш, Екатерина Мещерякова, Виталий Мирошниченко, Наталья Першикова, Андрей Тугулуков.
Правление: Виталий Мирошниченко, Наталья Баронова, Надежда Переверзева, Наталья Першикова, Дания Сайфутдинова.
Марина Волкова, аналитик информационно-аналитической службы Банки.ру
E-mail: balance@banki.ru