Банк был образован в ноябре 1990 года в Воронеже на базе советского Воронежкредитпромбанка. С момента регистрации банка адрес его «прописки» не менялся. В 1996 году был акционирован, получив сегодняшнее название «Воронеж». В 1999 году в капитал банка вошло (99% уставного капитала) Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) — госкорпорации, занимавшейся реструктуризацией и оздоровлением банков после кризиса 1998 года. В 2001 и 2002 году Агентством было предоставлено банку два кредита с погашением в 2007 году. Из капитала банка АРКО вышло в конце 2002 года, и 99% акций фининститута перешло к московской фирме ООО «АЛМАС ТРАСТ», хотя совет директоров банка по-прежнему почти полностью состоял из представителей Агентства по реструктуризации. Отметим, что ООО «АЛМАС ТРАСТ» входило в список акционеров АКБ «Национальный Резервный Банк» (НРБанк), возглавляемого бизнесменом Александром Лебедевым.
В 2004 году между АРКО и АКБ «НРБанк» был заключен договор о переходе прав требований Агентства к НРБанку. ЗАО «Национальная Резервная Корпорация», в состав которой входил НРБанк, стала единственным акционером банка «Воронеж». В ноябре этого же года банк вошел в состав участников системы страхования вкладов. В феврале 2007 года 100% акций банка перешли непосредственно к НРБанку.
После того, как в 2012 году Национальный Резервный Банк столкнулся с финансовыми трудностями — массовым оттоком клиентских средств, сокращением сети подразделений и количества сотрудников, — было принято решение продать и банк «Воронеж». Банк был продан группе частных лиц. В феврале 2013 года «Воронеж» вышел из группы НРБ. Отметим, что НРБ также планировал закрыть свой филиал в Воронеже.
Согласно раскрываемой информации, акционерами банка «Воронеж» на текущий момент выступают житель Краснодара Виктор Исаев (18,00%), а также жители Москвы и Московской области Олег Кисляк (18,00%), Юлия Конышева (18,00%), Андрей Акулов (14,50%), Андрей Сухарев (11,40%), Мидхад Садеков (10,00%), Елена Феоктистова (5,10%), Денис Писчик (5,00%). Все акции находятся у номинального держателя — ЗАО «НКО «Национальный расчетный депозитарий» в интересах перечисленных лиц. Все акционеры с долей в 10% и выше являются членами совета директоров кредитной организации, а Олег Кисляк его возглавляет.
Несмотря на «прописку» в Воронеже, банк имеет в городе лишь один офис — головной. Основная часть структурных подразделений фининститута расположена в Москве и Московской области: три операционных и один кредитно-кассовый офис, а также отдел инкассации. В Санкт-Петербурге банк имеет один кредитно-кассовый офис. Численность персонала банка на 1 января 2014 года составляла 88 человек.
Услуги банка для корпоративных клиентов включают в себя расчетно-кассовое обслуживание, выдачу банковских гарантий, кредитование, размещение средств на депозиты, а также самоинкассация (внесение юрлицом выручки через терминал). Частным лицам банк предлагает открытие вкладов, осуществление денежных переводов (по системам «БЭСТ», «Золотая Корона», «Аnelik», Western Union, Contact), потребительское кредитование.
В структуре кредитного портфеля банка преобладают ссуды, предоставленные предприятиям малого и среднего бизнеса.
С 2013 года бизнес банка вырос в несколько раз. Так, в 2013 году нетто-активы увеличились в 4 раза, а по итогам 11 месяцев 2014 года выросли еще на 30%, составив 3,6 млрд рублей. Если в 2013 году основным источником роста для банка являлись средства корпоративных клиентов, то в 2014 году — вклады населения, а также привлеченные МБК. В активах растет кредитный портфель, при этом в 2013 году банк также активно наращивал портфель облигаций, который, впрочем, в 2014 году сократился в полтора раза.
Вклады физических лиц составляют на 1 ноября 39,2% пассивов, их объем с начала 2014 года увеличился более чем вдвое. Основную часть ресурсов от населения банк привлекает на сроки от одного года до трех лет, чуть меньшую часть — от 6 до 12 месяцев.
Привлеченные МБК составляют почти 30% пассивов, их объем увеличился почти в 2 раза. Существенная часть этих средств — ликвидность от Банка России, привлеченная в рамках операций РЕПО. Отметим, что банк привлекает средства от ЦБ с января 2014 года, при этом по мере увеличения ежемесячных оборотов по данному инструменту сократились до минимальных отметок обороты привлечения МБК от коммерческих банков. В последние месяцы обороты привлекаемых кредитов от ЦБ составляют от 5 до 10 млрд рублей, полностью заменив таким образом МБК с рынка.
Объем средств предприятий и организаций сократился с начала года на 41,1%, однако на 1 ноября 2014 года по-прежнему остается крупным источником обязательств (19,0% от пассивов). Доля остатков на расчетных счетах в структуре корпоративных обязательств минимальна, основную часть средств составляют средне- и долгосрочные депозиты, в том числе субординированные займы на 210 млн рублей, включаемые в расчет собственного капитала. Ежемесячные обороты по клиентской базе банка с минимальных отметок в 2013 году выросли до уровня более чем в 2 млрд рублей в текущем году.
Запас достаточности капитала банка остается на повышенном уровне, составляя 16,2%. Сам капитал за 11 месяцев 2014 года вырос на 8,6%.
Свыше половины нетто-активов банка на 1 ноября 2014 года составляет кредитный портфель, еще четверть приходится на вложения в облигации. При этом в начале 2014 года картина была обратной: портфель облигаций занимал более 50% от нетто-активов, а кредитный портфель — лишь чуть более 30%. С начала года банк в несколько раз увеличил объем и долю высоколиквидных активов, составляющих 12,2% от нетто-активов на 1 ноября 2014 года против 3,9% на 1 января 2015 года.
Кредитный портфель банка состоит в основном из ссуд корпоративным клиентам, хотя растут не только они, но и «розница». Совокупный портфель вырос с начала года более чем вдвое. Просроченная задолженность в портфеле остается нулевой. Уровень резервирования невысокий — 4,0%. Залогом имущества покрывается 87,2% портфеля (на начало года показатель не превышал 80%).
Почти весь объем облигаций в портфеле банка передан в РЕПО в рамках операций с Банком России. Таким образом, состав портфеля можно считать высоколиквидным, однако коэффициент утилизации рыночного обеспечения на балансе банка находится на максимальном уровне.
В 2014 году банк достаточно активно размещает ликвидность на рынке МБК. Ежемесячные обороты по данному инструменту в среднем чуть менее 2 млрд рублей. В пояснительной информации к отчетности за III квартал 2014 года банк называл своим основным контрагентом по данному направлению АКБ «Пересвет».
Высоколиквидные активы банка распределены между остатками на счетах кассы и ностро-корсчетах. Ежемесячные обороты по обоим инструментам достаточно высокие: «по кассе» — в среднем 2,6 млрд рублей, по ностро-счетам (преимущественно корсчету в ЦБ) — 5,6 млрд рублей.
По итогам работы за 11 месяцев 2014 года банк получил убыток в размере 0,7 млн рублей. За аналогичный период предыдущего года чистая прибыль составила 7,2 млн рублей, за весь 2013 год — 10,7 млн рублей (за 2012 год — 7,9 млн рублей). Убытки текущего года обусловлены главным образом расходами по резервированию, в том числе отчислениями по оценочным обязательствам некредитного характера.
Наблюдательный совет: Олег Кисляк (председатель), Виктор Исаев, Андрей Акулов, Станислав Гундар, Юлия Конышева, Мидхат Садеков, Андрей Сухарев.
Правление: Татьяна Зюзюкова (председатель), Светлана Струкова, Вера Шуккарева.
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
E-mail: balance@banki.ru