Банк был создан в марте 1994 года предприятиями и смежными организациями, входившими в систему Восточно-Сибирской железной дороги (ВСЖД). Фининститут долгое время занимался обслуживанием финансовых потоков ВСЖД, связанных с ней структур (в том числе проектных и строительных подрядчиков), и ее сотрудников. Сеть продаж банка (филиалы и допофисы) изначально формировалась по станциям ВСЖД. В октябре 2004 года ВостСибтранскомбанк вошел в систему страхования вкладов.
Акционерная структура банка очень сложная, многоуровневая, разветвленная, в том числе используются схемы кольцевого владения. У банка есть несколько пересекающихся основных групп акционеров, в том числе менеджмент и миноритарии ЗАО «Востсибтранспроект»* (ведущая проектная организация ВСЖД), менеджмент и акционеры «ВостСибЖАСО» (местная страховая компания, работающая с региональными структурами РЖД), профсоюз работников ВСЖД, менеджмент банка. Согласно схеме, раскрываемой на сайте ЦБ, основным акционером банка в настоящее время является ЗАО «Востсибтранспроет» (27,28% акций банка), находящееся под контролем физических лиц во главе с Михаилом Подрядчиковым, доля которого тем не менее не превышает блокирующего пакета в 25%. В числе крупных акционеров Востсибтранспроекта можно также отметить Бориса Югова и Михаила Кожокаря. 9,34% акций банка принадлежит страховой компании ОАО «ВостСибЖАСО», в числе бенефициаров которой отец и сын Юрий и Антон Беренгольцы, соответственно. При этом Юрий Беренгольц является генеральным директором страховой компании и возглавляет совет директоров ВостСибтранскомбанка. Евгений Московец через ООО «ССТ» владеет 9,36% акций банка. Профсоюз работников ВСЖД контролирует 9,13% в капитале кредитной организации. В пояснительной информации банка к финансовой отчетности за 9 месяцев 2014 года отмечается, что фактический контроль над ВостСибтранскомбанком со стороны единственного физического лица или компании отсутствует.
Деятельность банка сосредоточена в Восточно-Сибирском регионе — Иркутской области, Республике Бурятия и Забайкальском крае. По состоянию на 1 октября 2014 года в Иркутской области (помимо головного офиса в Иркутске) функционировало 15 дополнительных и три операционных офиса, а также 27 операционных касс вне кассового узла. В республике Бурятия банк был представлен двумя филиалами и тремя допофисами, а в Забайкальском крае — одним операционным офисом. Общее количество банкоматов и пунктов выдачи наличных банка превышало 80 точек. Количество работников в кредитной организации на начало 2014 года составляло 666 человек.
Услуги фининститута для частных лиц включают в себя кредитование, вклады, выпуск пластиковых карт системы Visa, аренду банковских сейфов, денежные переводы (Western Union, «Золотая Корона»), оплата коммунальных и других услуг по системе «Город»). Можно добавить, что банк предоставляет кредиты на приобретения жилья, в том числе по стандартам ЗАО «КБ «ДельтаКредит» и ОАО «АИЖК», сотрудничает с сервисными агентами ОАО «Иркутское ипотечное агентство» и ООО «Байкальская ипотечная компания», а также региональным оператором ОАО «Ипотечная корпорация республики Бурятия». В рамках приобретения жилья на вторичном рынке банк работает по программам «Новостройка», «Военная ипотека», «Молодые ученые» и «Молодые учителя». Фининститут также предлагает специальные программы по кредитованию для работников предприятий и организаций, являющихся клиентами банка, для сотрудников подразделений ОАО «РЖД» и для работников социально-значимых для города/региона предприятий.
Корпоративным клиентам кредитное учреждение предлагает расчетно-кассовое обслуживание, размещение свободных средств в векселя и депозиты, корпоративные банковские карты Visa Electron, различные кредитные программы, операции с облигациями и векселями сторонних векселедателей.
Несмотря на тесную принадлежность банка к различным организациям ВСЖД, в структуре корпоративного кредитного портфеля банка на 1 октября 2014 года основными кредитуемыми отраслями являются торговля и строительство, а в структуре привлеченных средств — торговля, строительство и недвижимость. Доля связанных сторон в кредитном портфеле банка и в структуре клиентских обязательств, согласно отчетности на 1 октября 2014 года, незначительная. Существенная часть кредитов в географическом разрезе приходится на Иркутскую область. В числе клиентов банка по расчетно-кассовому обслуживанию заслуживает упоминания ОАО «Коршуновский горно-обогатительный комбинат».
Объем нетто-активов банка за 11 месяцев 2014 года сократился на 8,1% — до 4,8 млрд рублей. По данному показателю, как и по большинству других основных балансовых показателей, фининститут является крупнейшим в Иркутской области. В структуре ресурсной базы банка с начала года наблюдается существенное сокращение объема клиентских средств. В активах основное снижение пришлось на высоколиквидные запасы, при том что кредитный портфель продемонстрировал рост.
Пассивы финансового института сконцентрированы на клиентских обязательствах, главным образом вкладах физических лиц — 63,5% пассивов. Вклады в основном привлечены на сроки от одного года до трех лет (их объем вырос я января на 3,5%) и от шести месяцев до одного года (объем сократился на 15,0%). В совокупности розничные вклады потеряли с начала года почти 10% в объеме. Средства предприятий и организаций (18,3% от пассивов) представлены преимущественно остатками на расчетных счетах. Объем корпоративных средств снизился на 16,1%. Ежемесячные обороты по счетам клиентов банка достаточно стабильные, и средние показатели 2014 года превышают 4 млрд рублей.
Собственный капитал банка вырос с начала года на 4,7%, несмотря на сокращение в его составе величины субординированных займов (-44,4%). Сокращение было компенсировано приростом стоимости имущества и нераспределенной прибылью. Норматив достаточности капитала Н1.0 выполняется: на 1 декабря 2014 года находится на уровне 10,9% (при минимуме в 10%).
В структуре активов доминирует кредитный портфель (71,9% от нетто-активов). Основные средства и нематериальные активы составляют 9,1% от нетто-активов, высоколиквидные средства — 7,9%.
Более 70% кредитного портфеля состоит из розничных ссуд. При этом их объем с начала 2014 года сократился на 1,4%, а объем корпоративных ссуд вырос на 35,2%, обеспечив общий рост кредитного портфеля. Ссуды физическим лицам банк преимущественно выдает на сроки более трех лет, при этом в составе «розницы» преобладают потребительские кредиты. Основная часть корпоративных ссуд выдана на срок от одного года до трех лет. «Просрочка» в совокупном портфеле снизилась с начала года на 17,1%, а ее доля сократилась с 2,0% до 1,6%. Уровень резервирования на 1 декабря 2014 года составляет 4,0%, залог имущества покрывает портфель на 67,7%.
Основная часть высоколиквидных активов банка на 1 декабря 2014 года находилась в кассе, а также на корсчете в ЦБ и на ностро-счетах в российских банках. Ежемесячные обороты банка по счету кассы в 2014 году составляют в среднем 3,3 млрд рублей, по корсчету в ЦБ — на уровне 4 млрд рублей, а по ностро-корсчетам в банках — от 3 до 4,5 млрд рублей. При этом последние в 2014 году выросли в десятки раз по сравнению с предыдущим годом.
На рынке МБК банк начиная с 2014 года исключительно размещает ликвидность на депозите в ЦБ, не поддерживая активность с коммерческими банками. Объем валютных операций банка незначительный.
Чистая прибыль финансового института за 11 месяцев 2014 года составила 56,1 млн рублей, что более чем в два раза выше результата аналогичного периода в предыдущем году. Однако рост прибыли в текущем году обусловлен доходом по налогу на прибыль. Чистая прибыль кредитной организации в 2013 году равнялась 21,3 млн рублей (в 2012—15,2 млн рублей).
Совет директоров: Юрий Беренгольц (председатель), Михаил Подрядчиков, Ольга Белан, Сергей Щелчков.
Правление: Сергей Щелчков (председатель), Ирина Владимирова, Андрей Молчанов, Галина Якуль, Татьяна Яцык, Эдуард Ильин.
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
E-mail: balance@banki.ru
*ЗАО «Востсибтранспроект» — крупный местный подрядчик и проектная организация по строительству железнодорожных и трубопроводных объектов, исторически обслуживает Восточно-Сибирскую железную дорогу и ряд смежных организаций, входящих в систему РЖД. В числе прочих услуг компании: проектирование мостов, искусственных сооружений и автомобильных дорог, горное проектирование, лабораторное исследование свойств грунтов и вод и др. Компания акционирована в 2003 году. Акционерами стали ряд ее топ-менеджеров и ведущих сотрудников, которые также получили долю владения в банке.