Банк был образован в 1990 году на базе Семикаракорского отделения Агропромбанка (Семикаракорск Ростовской области). С момента создания был ориентирован на обслуживание предприятий агропромышленного комплекса (как производителей, так и переработчиков). В январе 2005 банк вошел в систему страхования вкладов. В 2006 году 96% долей уставного капитала Земкомбанка было приобретено структурами группы «Юг Руси». В конце того же года ООО «Юг России» стало 100-процентным участником банка.
На сегодняшний день основным участником банка является основатель и главный владелец ростовской агропромышленной группы «Юг Руси»*, бизнесмен Сергей Кислов (99,01%).
Помимо головного офиса, расположенного в Ростове-на-Дону, банк обслуживает клиентов в шести дополнительных офисах и одной операционной кассе вне кассового узла (домашний регион, Краснодар, Сальск, Семикаракорск). Собственная сеть банкоматов не развита. Численность персонала составляет более 70 человек.
Юридическим лицам кредитная организация предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, факторинг, лизинг, торговое (контрактное) финансирование, «зерновой ломбард», банковские гарантии, размещение средств (депозиты).
Физическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, вклады, денежные переводы («Золотая корона», Western Union), памятные монеты, кредитование (потребительское, автокредитование), проведение коммунальных платежей, депозитные ячейки.
Основу клиентской базы банка составляют предприятия, подконтрольные группе «Юг Руси» (прежде всего агропромышленные, перерабатывающие, логистические компании), а также их партнеры и контрагенты. Розничные программы банка ориентированы в первую очередь на развитие связанного корпоративного бизнеса. Таким образом, банк выступает ключевым инвестиционно-банковским звеном материнской группы. Также банк успешно работает со многими крупными, известными не только в Ростовской области производственными и торговыми компаниями, предприятиями нефтеперерабатывающей отрасли, предприятиями малого и среднего бизнеса различных отраслей и направлений деятельности.
С начала 2014 года нетто-активы Земкомбанка увеличились на 12% и на 1 декабря 2014 года составили 1,83 млрд рублей. В пассивной части баланса рост продемонстрировали собственный капитал (в том числе за счет текущей прибыли), вклады и остатки на счетах корпоративных клиентов, отток произошел по текущим счетам частных лиц. В активах в результате продажи портфеля ценных бумаг, сокращения размещения средств в межбанковское кредитование и привлеченных средств в пассивах, освободившиеся средства были направлены на наращивание корпоративного кредитного портфеля и высоколиквидных активов.
Структура пассивов банка слабо диверсифицирована и на 36% сформирована собственным капиталом и средствами физлиц (каждый из показателей), также 18% занимают средства корпоративных клиентов (остатки на счетах, депозиты). Платежная динамика клиентской базы очень высокая, обороты по счетам клиентов составляют 19—35 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физлиц умеренная.
Нетто-активы Земкомбанка на 45% представлены кредитным портфелем, еще 25% приходится на высоколиквидные активы, по 8% занимают средства в банках (МБК) и основные средства.
С начала 2014 года кредитный портфель, на 91% сформированный корпоративными ссудами, увеличился на 39,3 млн рублей и на 1 декабря 2014 года составил 829,4 млн. Стоит отметить, что розничное кредитование за рассматриваемый период сократилось на 7,4 млн (или 9%), а корпоративное — увеличилось на 46,7 млн (или 7%). Уровень просроченной задолженности и резервирования по портфелю умеренные (7% и 12%, соответственно). В кредитном портфеле преимущественно преобладают кредиты, выданные на срок до одного года (среднесрочные). В целом портфель хорошо диверсифицирован по срокам размещения. Ключевыми заемщиками банка согласно промежуточной отчетности по РСБУ за девять месяцев 2014 года выступают финансовые компании (41%), предприятия торговли (40%), по 8% занимают физлица и сельское хозяйство.
На рынке межбанковских кредитов Земкомбанк постоянно размещает избыточную ликвидность в значительных (для своего размера) объемах. Конверсионные операции проводятся постоянно, но в небольших объемах.
По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в размере 33 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2012 год — 20,6 млн), за одиннадцать месяцев 2014 года прибыль составила 77,8 млн рублей.
Совет директоров: Галина Лаврентьева (председатель), Михаил Арканников, Светлана Саенко, Виталий Шевченко, Владимир Стадник.
Правление: Владимир Стадник (председатель), Дмитрий Игнатьев, Зоя Якимова, Наталья Муханова.
Информационно-аналитическая служба Банки.ру
Марина Волкова, банковский аналитик
E-mail: balance@banki.ru
*«Юг Руси» — одна из крупнейших российских агропромышленных групп (штаб-квартира в Ростове-на-Дону) была создана в 1992 году, ее основателем и основным владельцем является Сергей Кислов. Группа занимается продажей и переработкой зерна, производством растительного масла (марки «Золотая семечка», «Злато», «Аведовъ», «Милора», «Хозяюшка», «Лето»), муки и крупы («Юг Руси», «Сто рецептов»), а также других продуктов питания. В состав группы входит ~20 с/х в Ростовской области, Краснодарском крае и Волгоградской области (площадь угодий — 200 тыс. га), 10 маслозаводов в России и Казахстане, Новошахтинский завод нефтепродуктов. Логистическая инфраструктура включает разветвленную сеть из 27 элеваторов, парк грузового автотранспорта, морские портовые терминалы, расположенные на реке Дон, в акватории Азовского моря, в районе Кречинского пролива и в морском порту города Херсон, на Украине.
Весной 2014 года группа «Юг Руси» купила за $28,5 млн маслоэкстракционный завод на севере Казахстана у Savola Group из Саудовской Аравии.
Выручка группы в 2014 году — 50,1 млрд рублей. Группа контролирует треть российского рынка фасованного растительного масла, входила в тройку экспортеров зерна. «Форбс» оценивает состояние Сергея Кислова в 2014 году в $1,1 млрд, 96 место среди российских миллиардеров.